الشيك المصدق هو نوع خاص من الشيكات الشخصية التي تقبلها البنوك والمؤسسات المالية الأخرى كشكل دفع صالح. تدعم وزارة الخزانة الأمريكية جميع الشيكات المعتمدة ،مما يعني أن الأموال ستكون متاحة حتى إذا فشل البنك المُصدر أو أغلق أبوابه للعمل. يمكنك أيضًا صرف شيك مصدق في معظم مكاتب البريد بالإضافة إلى فرع البنك المحلي.
انواع الشيكات
الشيك الاسمي
الشيك الاسمي هو شيك مستحق لشخص لديه سلطة صرفه من البنك واستلام الأموال. لأنها تصدر باسم المستفيد لا يستطيع صرفها. إذا كان الشيك مستحق الدفع لشخص آخر غير المستفيد ،فيمكنه مشاركة المال مع شخص آخر ما لم يكن الشيك لغرض معين ،وبعد المصادقة ،يمكن لهذا الشخص صرفه من خلال جهاز الصراف الآلي أيضًا. لن يكون هذا الدفع ضروريًا إذا كان لغرض معين.
الشيك المعتمد
الشيك المصدق هو أحد أنواع الشيكات التي يجب أن يكرمها البنك ،ويسمى ذلك لأن البنك يضمن للمستلم أن صاحب الشيك لديه أموال كافية في حسابه ،ويحمل توقيع حامل الشيك وليس صرفت قبل التحقق. من هذا الأمر ،وهذا النوع يتميز بالاختزال. تزداد احتمالية حدوث السرقة في حالة وجود أموال في حامل الشيك ،ويتم ذلك عادةً بمبالغ كبيرة من المال. لن يتم دفع الأموال مباشرة إلى حساب المستلم ،ولكن يجب على صاحب الشيك إصدار أمر لصرف الشيك.
الشيك لحامله
يُعرف حامل الشيك بأنه أحد الشيكات المفتوحة ،ويتضمن نوعين: شيك مستحق الدفع للأمر ،وشيك لحامله. يقرر مالك الشيك أيهما يختار بين هذين النوعين. يتميز الشيك لحامله بعدم احتوائه على كلمة لحامله أو كتابته ثم شطبه أو إلغاؤه. يمكن لمالك الشيك كتابة الشيك المستحق. نقدًا أو لحامله ،وهذا النوع لا يتطلب موافقة البنك ويمكن صرفه عن طريق مستلم الشيك أو حامله ،وعندما يكون صغيرًا في القيمة ،قد لا يتم طلب الهوية ،لكن المبالغ الأكبر تتطلب عرضها الهوية.
الشيك السياحي
تستخدم الشيكات السياحية في حالات زيارة دولة أخرى والرغبة في حمل نقود في الرحلة. يشتري المستفيد مستنداً ،سواء كان شيكاً عادياً أو ورقيًا ،ويستبدلها بمبلغ من المال يعادل قيمته. يزور البلد الذي يشتري فيه المستند ويطبع الشيكات الخاصة به التي يمكنه استخدامها. (ملاحظة: ليس من الضروري طباعة الشيكات السياحية في تلك الدولة.) تتكون الفاتورة من فئات مختلفة تشبه الفئات الموجودة على النقود الورقية ،ولكل منها رقم خاص وتوقيع يطابق توقيع البائع والمشتري. يضمن التوقيعان صحة الشيك.
الشيك الخطي
الشيك هو شيك مكتوب يحمل تاريخًا رسميًا واسم المستفيد ،ويكتب الشخص الذي يكتب الشيك توقيعه لتوجيه البنك لدفع المبلغ الموضح في الشيك إلى حامله. تتيح المعاملة غير النقدية للمشتري شراء سلعة دون الحاجة إلى الدفع نقدًا. [5]
شيك الرواتب
شيكات الرواتب هي شيكات ورقية يصدرها أصحاب العمل للعمال والموظفين. يتم إيداع هذه الشيكات في حساب الموظف ،أو حفظها إلكترونيًا لشيك الراتب التالي. يتم إصدار هذه الشيكات أسبوعيًا أو شهريًا حسب الظروف الفردية. طلب صاحب العمل. [6]
الشيك البنكي
يتم إصدار الشيكات المصرفية من قبل البنوك الخاضعة لقوانين وشروط مكتوبة ،ويتم اعتمادها إذا كانت تحتوي على رمز مختوم أسفل الشيك ،والذي يوجد عادة في أسفل الشيك ،وإذا كانت مزورة ،فهي أصبح غير قانوني. في حالة الخسارة ،يتوقف البنك عن فعاليته حتى يتم العثور عليه ،ويكون مشابهًا للنقد. الشيك هو نوع من التأمين يختلف عنه في أنه يحتوي على رمز مصادقة. [7]
الشيك المصرفي
المسودات المصرفية ،والمعروفة أيضًا باسم المسودات المصرفية ،هي مستندات تسمح لشخص ما بسحب الأموال من أحد البنوك باستخدام الحوالة المصرفية التي يمتلكها. يجب أن يكون لدى الدافع أموال كافية للحصول على التحويل المصرفي. من بين أنواعها الفواتير الإلكترونية التي يتم سدادها عن طريق الدفع الإلكتروني. تحويل الأموال من حساب الدافع إلى حساب المدفوع له ؛ مثل دفع فاتورة الكهرباء والإنترنت.
الشيك التالف
يبدو الشيك التالف وكأنه ممزق أو انسكاب شيء عليه قبل صرفه عن طريق الخطأ ،مما يجعل من الصعب صرفه في البنوك. إنه يفقد المصداقية وليس لديه القدرة على صرف النقود دون المعلومات اللازمة للقيام بذلك ،مثل رقم الحساب واسم وتوقيع الشخص الذي كتبه. مقدار الشيك بالكلمات والأرقام وتاريخ السحب المتفق عليه عند سحب الشيك وورقة الشيك بقياساتها الصحيحة.
الشيك الإلكتروني
الشيكات الإلكترونية حديثة نوعًا ما وتلعب دور الشيكات النقدية الورقية ولكن بطريقة مختلفة. إنهم متصلون بالإنترنت ،وهم أكثر أمانًا من الفحوصات المنتظمة. إنها أحد أشكال الخدمات المصرفية الإلكترونية. يتم تحويل الأموال من خلال التحويلات الإلكترونية من خلال هذه العملية تسمى التحويلات. إلكتروني ،وهو في المرة الأولى التي يستخدم فيها الناس المدفوعات عبر الإنترنت. [10]
الشيك المسطر
يختلف الشيك المتقاطع عن غيره من حيث أنه يحتوي على خطين متوازيين على وجه الشيك أو على أحد جوانبه. لن يقبل البنك الشيك إلا إذا تم إيداعه في نفس الحساب. الشخص المذكور اسمه على الشيك.
الشيك غير المسطر
تسمى الشيكات غير المسطرة الشيكات غير المسطرة ؛ يتم صرف هذا النوع من الشيكات في جميع البنوك ويسمح لحامله بالحصول على المال في يده نقدًا ويمكنه تحويل الأموال بين الحسابات مع معاملة على نفس الشيك.
يستخدم الناس مصطلح التحقق. هناك أنواع مختلفة من الشيكات ،بعضها يتمتع بمزايا تجعلها مميزة عن غيرها من حيث طريقة الدفع ،بينما يختلف بعضها في الشكل والآن مع التطورات التكنولوجية ،ظهرت طرق دفع وتحويل جديدة عبر الإنترنت ،وتطبيقات الهاتف المرتبطة بـ الحساب. اكتب الشيكات أو اشحن بطاقات الائتمان.
قد يتطلب إتمام العمل القانوني وإتمامه دفع قيمته على الفور ،أي في مجلس العقد وليس بعده. المبدأ هو أن توقيع المشتري أو المقاول على شيك مصرفي بقيمة المعاملة وتسليمها إلى الطرف الآخر (المستفيد) يعتبر وفاءً فوريًا لقيمته.
ولكن بالنظر إلى الاعتبارات العملية وإمكانيات إعادة الشيك دون صرفه سواء بسبب عدم وجود رصيد عليه أو بسبب إرجاعه بالنسبة إلى الساحب ،يكفي صرف الشيك أو لخطأ أو خطأ في توقيع الموقّع ،لأسباب أخرى. تمت معالجة الشيك لتقديم الشيك المصدق ،وهو شيك محرر بواسطة الساحب ويؤكد البنك أن لديه رصيدًا كافيًا لصرف قيمته على هذا الشيك. يجب أن يكون الشيك صالحًا.
يجب أن يكون الشخص الموجود على وجه الشيك ،بالإضافة إلى جميع الأشخاص الذين وقعوا على ظهره ،حقيقيين. لا يمكن للبنك المكتوب منه كتابة شيك معطل. يجب أن يكون المال في الحساب الذي يأتي منه كافياً لدفع ما هو على ظهر هذا الشيك. هناك التزام من جانب هذا البنك بالاحتفاظ بأي أموال حتى يتم الإفراج عنها للصرف.
تستلزم موافقة البنك على هذا الشيك بالطريقة التي قام بها ،أو تصديقه ،أو تأشيره ،أو تأكيده عدة أحكام. يقرأ قانون التجارة:
وذلك لأن الشيك عبارة عن ورقة تجارية مثل الكمبيالة والسند الإذني والسند الإذني. وتتميز عن تلك الأوراق التجارية بأنها أداة وفاء بحد ذاتها ولا تتطلب أي إجراء آخر لاستلام المدفوعات.
أيضًا ،عندما تقبل الحساب المصرفي المسحوب ،فأنت تتصرف كوكيل للمسحوب عليه وتحتفظ بالأداة المالية لصالح الدرج. ولا ينطوي على حجز قيمة الشيك لصالح المستفيد ،ولا ضمان صرفه عند تقديم الشيك كما سنرى في الحالة 418 عندما ننظر في كيفية التحقق من صحة الشيك. يجب على المستفيد إبراز الأوراق التجارية للمسحوب عليه لقبولها.
يؤكد القانون التجاري رقم 17 لسنة 1999 على اختلاف الشيكات عن الأوراق التجارية الأخرى ،بينما تنص المواد 409 إلى 417 على أحكام القبول في الأوراق التجارية ،وتنص المادة 482 على عدم قبول الشيكات أو اعتبار هذا القبول وكأنه غير مقبول. حيث تقول:
لم يتم قبول الشيك. إذا كان استلام الشيك مكتوبًا عليه ،فسيتم اعتباره كما لو لم يكن كذلك.
يجوز للمسحوب عليه رؤية الشيك مصدق عليه. ومع ذلك ،حتى إذا لم يوافق المسحوب عليه ،فلا يزال بإمكانه صرفها. هذا يعني أن هناك بعض المقابل للدفع وقت توقيع الشيك على وجهته. سيُنظر إلى توقيع المسحوب عليه على ظهر الشيك على أنه تأييد.
لا يجوز للمسحوب عليه أن يرفض تصديق الشيك إذا كان له مقابل يكفي لدفع قيمته.
أن يدفع الشيك من قبل الحامل. يجب على حامل الشيك ألا يسمح لحامله بدفعها له.
ومع ذلك يجوز للساحب أن يعلق على الشيك مبيناً أن توقيع الساحب عليه مطابق للتوقيع المودع لدى المسحوب عليه.
هذا المقطع مبني على قصة من سفر التكوين. في الكتاب المقدس ،عصى آدم وحواء أوامر الله وأكلوا من الشجرة التي حرمهما الله عليهما. تم ذلك لأنهم كانوا جائعين بعد طردهم من الحديقة التي كانوا يعيشون فيها لفترة من الوقت.
تحظر المادة 482 قبول الشيك بما يتماشى مع طبيعته ووظيفته ،واعتباره أداة وفاء عند الاطلاع عليه ،دائمًا وبغض النظر عن التاريخ المذكور فيه ،مما يسمح للمستفيد أو لحامله باستلام قيمته في أقرب وقت. كما تقدم للمسحوب عليه. علاوة على ذلك ،يجب أن يحمل كل شيك تاريخًا واحدًا فقط ،وإلا تم وصفه بأنه شيك.
استفاد المشروع من التحفظ الوارد في المادة 6 من الملحق الثاني لاتفاقية جنيف ،والذي ينص على أنه يجوز لكل دولة متعاقدة أن تنص على ما يكتبه المسحوب عليه على الشيك من حيث المصادقة أو التأكيد أو الرؤية أو أي تعبير آخر يشير إلى هذا المعنى على أنه ما دامت هذه العبارة لا تعني القبول وعواقبه. تم قبول الشيك قانونيًا للدفع. تم السماح للبنك المسحوب عليه قانونًا بتمييز الشيك بائتمانه الخاص.
إذا أودع الساحب مقابل وفاء هذا الشيك لدى المسحوب عليه ،يلتزم المسحوب عليه بتمييز هذا الشيك بالدائن ،ولا يجوز له التصرف مقابل الوفاء بهذا الشيك ،بل يظل مجمداً حتى تاريخ انتهاء صلاحيته.
المادة 482
توضح المادة 482 من القانون التجاري أنه إذا كانت هناك سلعة معيبة ،فيمكن إصلاحها ولكن لا يمكن استبدالها.
هذه المادة مستحدثة من قانون التجارة رقم 17 لسنة 1999 ،وقد تم تضمين هذه المادة في المسودة المقدمة من الحكومة بنفس الشكل الذي صدر به القانون ،ولم يطرأ عليها أي تعديل. شريطة أنه يجوز لكل دولة متعاقدة أن تنص على صحة العقود المبرمة قبل بدء نفاذ القوانين أو اللوائح ذات الصلة التي تحكم الحقوق التجارية. يجوز للمسحوب عليه استخدام عبارة “للمصادقة” ولكن ليس لها أثر قانوني. أي عبارة أخرى تنقل هذا المعنى مقبولة.
تحظر المادة 482 من قانون التجارة رقم 17 لسنة 1999 قبول الشيك وذلك انسجاماً مع طبيعته والوظيفة الموكلة إليه ،واعتباره وسيلة للوفاء في أي وقت مهما كان التاريخ المكتوب عليه ،مما يسمح للمستفيد أو لحامله باستلام قيمتها بمجرد تقديمها للمسحوب عليه. تاريخ واحد ،وإلا فسيتم تسميته شيكًا ،وقد استفاد القانون من المصطلح الوارد في المادة 6 من الملحق الثاني لاتفاقية جنيف ،والذي ينص على أنه يجوز لكل دولة متعاقدة أن تنص على صحة ما يكتبه المسحوب عليه على الشيك من من يعبر لتوثيق أو تأكيد أو رؤية. ما دامت هذه العبارة لا تحمل معنى قوله. ما يتم تسويته عن طريق العمل فيما يسمى بـ “الشيكات المقبولة للدفع”.
حالة تضمن الشيك صيغة القبول :
تشترط المادة 482 من قانون التجارة رقم 17 لسنة 1999 في فقرتها الأولى ألا يشتمل الشيك على نموذج القبول. كما نصت على أنه في حالة وجود نموذج قبول على الشيك يعتبر كما لو أنه لا يوجد قبول. إذا كان هناك نموذج قبول مكتوب على الشيك ،فسيتم اعتباره كما لو لم يكن كذلك.
التأشير على الشيك بالاعتماد:
تسمح لك الفقرة الثانية من المقال بتقديم الشيك إلى المسحوب عليه لتمييزه بتأييدك ،مما يشير إلى أن لديه دفعة مستحقة له في تاريخ التأشير. يعتبر توقيع المسحوب عليه على وجه الشيك بمثابة تظهير له.
يتم تقديم طلب التأشير على أساس الشيك إما من المسحوب عليه أو من حامل الشيك للتأكد من وجود الشيك المقابل.
يجب على الساحب وضع علامة على الشيك بطريقة تشير إلى أنه تم استلامه ،على سبيل المثال ،عن طريق كتابة مبلغ الشيك أو الكتابة عليه أو بأي إجراء ملموس آخر. عادة ما يتم كتابة تاريخ كتابة الشيك عليه.
يعتبر مجرد توقيع المسحوب عليه على الشيك بمثابة تظهير له.
لا يجوز للمسحوب عليه رفض التصديق على الشيك إذا كان قادراً على الوفاء بقيمته وإلا كان مسؤولاً تجاه حامله وله حق المطالبة بالتعويض عند وقوع الضرر.
أثر التأشير على الشيك بالاعتماد:
توضح الفقرة الرابعة من المقال أن تدوين الائتمان يلزم المسحوب عليه بالحفاظ على مقابل الوفاء بالشيك مجمدًا وتحت مسؤوليته لصالح حامله. يجوز لحاملها استبدال هذه القيمة قبل تواريخ انتهاء الصلاحية. إذا لم يدفع المسحوب عليه مبلغ الشيك في غضون ثلاثة أشهر ،أو إذا تمت الموافقة على الشيك دون دفع مقابل ،أو إذا كان الساحب قادرًا على استرداد هذا المقابل قبل انتهاء صلاحيته ،فسيكون مسؤولاً عن سداده. القيمة.
يختلف تأشير الشيك بالائتمان عن القبول – ما يحدث على الكمبيالة ،لأن المسحوب عليه يصبح المدين الأصلي للكمبيالة ويتعهد بدفع قيمتها لحاملها في تاريخ الاستحقاق ،ولا ينتهي التزامه إلا عن طريق الدفع أو بوصفة بنكية.
استحقاق البنك عمولة اعتماد:
يحق للبنك الحصول على عمولة على الموافقة على الشيك المدفوع في هذا الحساب من قبل مالكه.
هذه مسألة اختصاص كل بنك على حدة. سواء كانت عمولة أو رسومًا ،يقرر كل بنك ما يجب أن يتقاضاه مقابل خدماته. هذا لم يحدث من قبل. بموجب أحكام القانون رقم. 197 لسنة 1996.
إذا تم التخلي عن أساليب القواعد السابقة ،فلا يزال إشراف البنك المركزي واتحاد البنوك المصرية قائماً ،لذلك يجوز لأي منهما توجيه البنوك بعدم الإفراط في تحصيل العمولات والاعتدال في ذلك.
حالة رفض اعتماد الشيك :
تنص المادة 482 على أنه إذا كان للمسحوب عليه مقابل كافٍ ،فلا يجوز له رفض اعتماد الشيك.
حالة تجميد مقابل الوفاء :
وتنص المادة 482 في فقرتها الرابعة على أن مقابل سداد الشيك يظل مجمداً لدى المسحوب عليه حتى موعد تقديمه للوفاء. عند تحرير الشيك ودفعه بدون علم الساحب مقدمًا ،ودون توقع منه في المستقبل ،يُعتبر دفع هذا الشيك باطلًا لظروف قاهرة. تم القضاء على عنصر الجريمة.
ومن الأصناف الواردة في قانون التجار الممنوع بيعها: الفاكهة والخضار المتعفنة. اللحوم التي بها قذارة من الشوارع أو من مكبات نفايات الشوارع ؛ الخبز مع القذارة من الشوارع أو من مكبات القمامة في الشوارع ؛ الطيور والحشرات النافقة.
ملاحظة على الشيك تشير إلى أن توقيع الساحب مطابق للتوقيع المودع لدى المسحوب عليه:
تسمح الفقرة الخامسة من المادة 482 (المضافة بموجب القانون رقم 159 لسنة 2004) بإدراج رقم الحساب المصرفي للمسحوب عليه في شيك إلكتروني دون الإشارة إلى أن المستفيد المسحوب عليه قد أعطى مقابلًا للدفع في وقت التأشير.
ينطبق هذا الحكم أيضًا على الشيكات المسحوبة على أنواع أخرى من الحسابات ،بما في ذلك حسابات التوفير والحسابات الجارية وبطاقات الائتمان وبطاقات الخصم. تأكيد أن الشيك صالح عن طريق التحقق من أن اسم المستلم وتوقيعه يتطابقان مع ما تراه على ظهر الشيك. حتى إذا لم يكن لديك موافقة من البنك الذي تتعامل معه ،فلا يزال بإمكانك التأكد من أن الشخص الذي كتب الشيك في وضع جيد معهم.
ما هو الشيك المصدق
تحقق من المبلغ. إنه مكتوب وفقًا للشروط ويتضمن أمرًا صادرًا عن شخص هو الساحب إلى شخص آخر تم تحديده والمسحوب عليه (البنك) للدفع إلى شخص ثالث أو لأمره أو لحامل تحقق (المستفيد) مبلغًا معينًا بمجرد الاطلاع عليه. فيما يتعلق بتوثيق الشيك ،
هناك نوعان: الشيك المصدق: يحتفظ البنك بحقه في تحصيل المدفوعات بالكامل لأي شيء. تم صرف المستفيد للمستفيد في جميع الأحوال لأن قيمته كانت في حساب البنك ،ثم قام البنك بحجزه لحساب المستفيد لإصدار الشيك المصدق له.
شيك عادي (غير مصدق): شيك مكتوب من قبل العميل ومكتوب في دفتر الشيكات الخاص به ،حيث تتوفر فيه جميع العناصر الرسمية والأساسية للشيك المعتمد ولكن البنك لا يضمن الوفاء به ما لم يكن العميل لديه. توازن المكونات.
شروط صرف الشيك المصدق
تختلف مدة صلاحية صرف الشيك في السعودية، حيث أنها تعد مدتان مختلفتان، المدة الأولى يتم سحب الشيك خلال شهر كحد أقصى، أما الملك الثانية تصل إلى خمسة أشهر.
ولكن لصرف الشيك المصدق بطريقة قانونية صحيحة، فإن الأمر يتطلب بالضرورة توافر العديد من الشروط والأحكام الهامة، ومن أبرزها ما يلي:
- يجب أن يتم صرف الشيك بنجاح بهدف استرداده أو إلغائه.
- يجب أن يكون التوقيع الواقع على الشيك مطابق للتوقيع الموجود في سجل البنك التابع للشركة، وفي حالة دون ذلك لن يتم صرفه.
- يجب أن يكون الحساب الخاص بدافع الشيك حساب مصرفي جاري وليس حساب تم تجميده أو لم يحتوي على أموال كافية.
- التأكد من أن الحساب المصرفي يحتوي على أموال كافية لقيمة الشيك.
- عدم التلاعب في الشيك الأصلي سواء كان في أصل المبلغ أو التاريخ المحدد أو غيره.
- صرف الشيك من قبل الشخص ذاته دون غيره.
- التأكد من أن الشيك لا يتضمن اي أخطاء لغوية حتى يتم التأكد من أن البنك يقبل أمواله.
اقرا ايضا: عدم حضور جلسات مكتب العمل
ملاحظات الاستئناف هل تنقض الحكم ام لا
الشركة ذات المسؤولية المحدودة في النظام السعودي
عقوبة اصدار شيك بدون رصيد في السعودية
قرار حجز القضية للحكم بين الواقع والقانون
المصادر والمراجع (المعاد صياغتها)